◎记者 张琼斯
近日，全国人民代表大会代表、中国人民银行武汉分行行长林建华在接受《上海证券报》采访时表示，存款保险是保护存款人利益、保护银行机构有序退出市场的重要制度安排。林建华建议尽快将《存款保险法》纳入全国人民代表大会立法工作计划，加快立法工作，全面、系统地完善我国存款保险法律体系，完善金融稳定法律体系。
加快存款保险法立法工作
林建华表示，自2015年《存款保险条例》实施以来，中国的存款保险制度在保护存款人利益、维护公众信心、防范和控制银行风险、维护金融稳定方面发挥了积极作用，在成功处理包商银行等银行风险方面发挥了重要作用。
然而，我国的存款保险制度也面临着法律支持不足的问题。林建华说：一方面，存款保险条例的法律水平与金融安全网络的三大支柱之一不匹配；另一方面，存款保险条例的内容相对原则，难以为存款保险的功能提供充分的法律保障。
“自2018年以来，中国高风险银行机构数量先增后减，比峰值压降近50%。金融风险总体趋同，但形势仍然复杂。”林建华认为，有必要制定存款保险法。
林建华建议尽快将存款保险法纳入全国人大立法工作计划，重点完善五个问题：一是明确存款保险制度在金融稳定中的定位；二是建立存款保险基金储备融资机制；三是完善存款保险机构风险监测职责；四是完善存款保险机构风险预警和早期纠正职责；五是完善存款保险框架下的市场化、法治化、专业化的金融风险处置机制。
林建华表示，当存款保险基金面临不足时，存款保险机构可以通过发行债券、向央行借款等方式筹集资金；应明确早期纠正的期限，并建立限期纠正机制。对于资本不足、早期纠正在期限内不能满足化学保险要求的投保机构，建立“非纠正处置”机制，避免风险积累。
尽快制定金融消费者权益保护法
金融消费者权益保护作为行为监管的重要组成部分，直接体现了金融工作的政治性和人性。
林建华表示，从立法层面完善工作机制，完善制度框架，加强制度保障，有利于提高金融工作法治水平，加强和完善现代金融监管体系，从根本上保护金融消费者的长期和根本利益。
林建华建议尽快制定《金融消费者权益保护法》。在总体思路和原则上，要巩固金融机构的责任，引导金融消费者保护自己，建立社会共同治理体系。”金融机构应从战略规划和机构设置、制度机制、内部评估和审计等方面建立工作机制，建立全面、多层次、全链的金融消费者权益保护体系。”
关于《金融消费者权益保护法》的主要内容，林建华建议：根据《消费者权益保护法》，结合金融消费领域的特殊性，明确《金融消费者权益保护法》的基本概念和内涵；规范金融机构的行为准则和金融消费者的主要权利；明确金融监管部门的职责分工，建立健全协调统一的监管体系，统一制度安排，还考虑了消费者主体、监管对象和市场发展的差异和特殊性。
林建华还建议探索构建一站式金融纠纷多元化解决机制，不断提高金融纠纷处理质量和效率，降低金融消费者权利保护成本。例如，英国金融投诉服务机构可以参考（FOS）建立全国统一、独立于行政监管部门的第三方金融投诉纠纷处理机构；通过建立金融消费者救济基金和惩罚性赔偿，探索中国特色金融消费者保护救济赔偿制度的有效途径。
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