伴随着人口老龄化和长寿时代的到来，怎样就这样在不确定性的生命历程中丰富养老服务“钱袋”，确保老年人生活质量，已经成为社会发展最受关注的话题讨论之一。在2月23日举行的上证指数资产管理大会上，就做好了养老服务和健康金融业大文章讨论的话题，建信人寿首席总裁丁慧回应了相关问题，讲述了银行系保险公司健康养老构思。

执行从容应对社会老龄化的战略，我们现在遭遇什么困扰、难题？

从国家层面来说，养老工作压力逐渐增加，表现在六个方面：一是人口构成产生变化。依据中国统计局数据信息，2022年末60周岁以上总人口达到19.8%，将进入深度老龄化环节。二是人口数量发生持续下滑。近十年来人口数量维持慢速提高。2022年末人口数量比上年降低85数万人，60年以来首次出现持续下滑。三是人均寿命不断增长。在我国人口预期寿命做到78.2岁。联合国组织预测分析，中国国民人均寿命将于2030年做到80.2岁，这就意味着中重度人口老龄化将加速来临。四是家庭规模微型化构造扁平化设计。家庭模式逐渐从“四世同堂”转变成夫妻二人带孩子的“核心家庭”，家庭规模从1982年的4.41人下降到2020年的2.62人，传统家庭的照顾养老服务作用减弱，家中抗风险会相对变弱。五是养育工作压力不断增加。老年抚养比从2010年的11.9%升至2021年的20.8%，等同于五个人力资本养一位老人；依据联合国组织数值计算，2050年我国的老年抚养比有望突破51.5%，等同于2个人力资本养一位老人。六是医疗服务的压力增大。2021年，全国各地医疗机构总诊疗人次同比增长9.4%，住院人数提高7.4%。同时期，医疗机构仅增强了0.78%。

伴随着社会老龄化、家中微型化的高速发展，老年人资金保障难题、健康养老难题、心理状态心理问题、游戏娱乐学习上的问题、贫富分化难题、康复治疗难题、失能老人照顾难题、社会关爱难题等都亟需各界人士共同奋斗解决。

对家庭而言要面临什么显著的如何养老？

从家庭层面来说，“未富先老”“未备先老”问题愈来愈突显。年轻时感觉养老服务无望或是一片茫然，时光流逝，发觉变老便是一瞬间，瞬间不知所措。居家养老贮备不够表现在五个方面：一是资产贮备不够。根据全球工作经验，保持退休前的生活水平，养老金替代率不可以低于70%，小于50%人民生活水平会出现大幅度下降。中国数据显示，现阶段的养老金替代率在40%到45%中间，本人急缺贮备养老服务资产。二是身心健康贮备不够。在我国住户经常参加锻炼身体总数比例是37.2%，是世界先进水平的一半；抽烟、不健康饮食、亚健康状态等各种要素交错，造成进到中老年人后身体防御能力和恢复能力不够。三是重大风险管理储备不够。按现阶段人均寿命测算，人一生患重大疾病的几率男士为65%、女士60%。由于诊疗技术发展，先进的治疗方式能够对重大疾病有效抑制，乃至痊愈。对未能及时购买保险医疗保险或重疾险群体，一旦罹患重病，将必须遭遇艰难的选择。四是康复疗养资源储备不够。依据公开数据，老人大概有8到9年带病生存。针对慢性病人群及其恢复期群体，必须有专门的照料、更专业的康复方案、以及良好的恢复自然环境。五是失能老人照顾贮备不够。现阶段养老院资源大体上或是焦虑不安，中国有4000万老年人，床位数813引马镇，在其中护理型床位仅占40%，均值12个老年人分享一张家庭护理床。组织的服务水平参差不齐，一部分医护人员的设备稳定性、素养相对性不够，很容易出现照料真空泵。

针对个人而言，老年人环节应当如何安排，车险公司又可充分发挥什么功效？

丰子恺以前说人生三段论，物质条件、精神世界和灵魂环节。第一段是做加减法，多阅读；第二段便是减法，回归简单；第三段进到乘法环节，只是希望和亲人在一起，知你冷暖、了解你喜悲，一起夕阳余晖。大部分老年人希望能有家人陪伴，儿女希望以后一脚油门就能看见父母。父母和子女最快乐的情况，便是维持“一碗热汤之间的距离”。可是，通常这一份温暖会碰到实际环境的影响。这碗爱情的烫水，需要专业的组织来维持它环境温度。

憧憬未来，伴随着长命时代的到来，三段式人生道路要被多段式人生道路所取代，人一辈子要被切分为四段、五段，乃至七段、八段，每一个段儿都有各自不一样活动的主题，学习培训、婚姻生活、工作中、自主创业、享受人生再也没有了年龄界限，晚年生活都将丰富多彩精彩纷呈。高质量的两段人生道路需要专业的组织来协助计划和完成。

针对建信人寿而言，我们一直高度重视康养服务服务体系，紧紧围绕人生四季，满足消费者资产贮备、风险性确保、财富传承、健康服务、养老要求，从四个方面助推破译社会发展和家庭的痛点：一是对焦普慧数据链。商业保险必须坚持全民性，就需要达到大部分普通人家和大众要求，为其放心居家养老服务提供帮助。我们利用“新一代”商业保险核心业务系统，将客户资料开展分层次智能化管理，达到不同年龄段挡位、不一样工资水平、不一样消费习惯、不一样身体状况等客户的多样化养老服务需求。二是对焦养老服务生产链。在设计产品和计划方案产品研发中，连通风险性确保、健康服务、社区养老服务单独为阵的局面，产生页面统一、无缝连接的产品矩阵，现阶段己经构建了包含分红保险、终生寿、健康养老等3类别21款产品另加64个健康养老服务功能性的产品架构。三是对焦康养服务链。我们可以从处理健康与养老服务两方面考虑，近些年依次上线了“悦享健康”、“尊享养老服务”保障体系，集成化各种高品质康养服务网络资源，让顾客安心享服务项目。四是对焦集团协同生态圈。建行已经形成了集团式的康养服务生态模式，建信人寿做为分公司，开发利用公司的商品、优秀人才、高新科技、情景优点，产生体系化的项目实施方案，进而推动完成集团公司多方位、高质量、值得信赖的康养服务。

在社区养老服务提供层面存不存在不够？

从养老服务提供面来说，大家遭遇四个方面的考验：一是第三支柱起步较晚，相对性发达经济体还是处于萌芽期。二是养老金产品多种多样挑选难。个人养老金账户现阶段可选养老投资商品一共有四大类608只，四类产品优势不一样，怎么选择与配备，如何把握风险和收益，更好的服务养老目地，对消费者而言有一定的选择困难症。三是养老院鉴别竞争压力大。上年国家民政部对养老机构及场地进行排查，整理出950家银行存有风险和隐患点，没证“黑组织”576家。一些养老机构安全安全事故、非法融资等不文明现象也有时候见诸报端。高品质、靠谱、安心的康养服务，需要专业的第三方机构来给顾客严格把关。四是品质养老服务项目不够。伴随着进到长寿时代，大家将不甘于过得长、活得久，更要健康地老去、优雅地老去、“再生地”变老，过体面地、有品质的晚年生活。为庞大大家老年人群搭建有品质的养老保障体系，还处在探讨的环节。

个人养老金制度的实行，能给保险公司带来什么机会？

保险理财产品即是一个投资产品；又是一个日用品，享有保险个性化服务；或是一份关怀，更是一份确保。保险公司在满足用户养老服务需求方面有着自己独特的优点：一是终生守候。一份商业保险遮盖终生。险资期限长、一直以来在大类资产配置、投资风险管理和跨周期时间稳健投资等多个方面构成了长期性且与众不同的能力优势，与个人养老金新产品的长线投资特性相符合。二是盈利平稳。险资的投资体系以长期性盈利为出发点，顾客资产不惧市场变化，能够满足养老保险金盈利稳定性的规定。三是长寿风险确保。要为顾客完成资产升值的前提下，保险条款包含诊疗、身心健康、重大疾病等，具有风险性保障功能。四是健康养老一体化服务。保险理财产品和健康、诊疗、社区养老服务相结合，能够提供更便捷、高效率和一站式服务感受，又为顾客免去了领取养老保险再去买提供服务的中间商，具有更高的性价比高，让顾客更安心。

在保险理财产品和健康、诊疗、社区养老服务相结合层面建信人寿有什么心得分享？

建信人寿构筑了“3334”（“三生三世”）康养服务管理体系，具体说来便是“养老保险金金融业、老年产业金融业、社区养老服务金融业”三项协作，关键使力“养老保险产品、社区养老服务、养老投资”三大领域，提高银团贷款个三大方式养老服务业务流程营销水平，加强养老服务业务智能运营、系统软件、知名品牌、优秀人才四大确保，根据“商品+服务项目”方式为用户提供一体化健康养老保障方案，打造出“悦老·尊享老”的服务口号，令人愉快享有两段人生道路。

做为银行系车险公司，我们致力于搞好健康养老三大角色：做健康养老策划师。大家成立了技术专业健康养老产业财富规划师团队，为顾客量身订做健康养老资金规划，不断研发、推出一系列名优产品供消费者选择。做贴心服务的融合师。创建居家生活、组织、社区养老服务相适应的特点养老保障体系，融合外部环境贴心服务网络资源，把住服务的品质关，发布健康养老产业、安心养老、品质养老、智能养老、开心养老服务“五大主题风格”服务项目。做养老投资的理财顾问。充分发挥保险公司专业特色，提升养老服务资金帐户项目投资管理水平，选用稳健资产配置策略，在有效防控风险的前提下，搞好养老服务资金资本增值。

相信随着我国养老服务业的不断发展，在咱们每一家车险公司、社会各界人士努力下，我们自己的老年人不再孤独，不会再惶恐不安，不会再迷惘，我们自己的两段人生道路一定会再一次绽开青春之花。（CIS）