本报讯记者冷春柳
备受瞩目的个人养老金制度执行已经有3个多月。业内广泛认为,规章制度执行开局良好,但由于该体制的涉及面还需进一步扩大,提议尽早营销推广至全国各地,并确定划档等级分类税优政策设计,对心低收入群体全过程免税政策。
现阶段,个人养老金参与率已经超过2800数万人,可是却交费额度看,平均交费信用额度还很低。专家认为,一方面可以提高交费限制;另一方面要提升个人养老金的影响力,比如提升个人养老金的取下情况,丰富多彩可投资理财产品等。
提议设计方案划档等级分类税优现行政策
做为多层面养老保障体系的一项重要制度体系,个人养老金备受瞩目。
据劳动和社会保障部部长李宏3月2日详细介绍,去年底,个人养老金制度在36个优先城市与地域启动实施。各有关单位层面共同奋斗,人民群众积极参与,实行3个月至今,参与总数已经达到了2817数万人。
个人养老金开局良好。业内人士表示,现阶段个人养老金的涉及面比较比较有限。一是目前仅在部分城市或地区执行;二是现阶段的税优现行政策只涉及到经营者群,而庞大非经营者群即便参与个人养老金也享受不到税优现行政策,因而欠缺参加驱动力。
依据目前现行政策,个人养老金享有税收政策,对缴纳者按一年1.2万余元额度给予抵扣,长期投资暂时不缴税,领到时依照3%的税额计算公式缴纳个人所得税。
政协委员、中国人寿集团老总白涛提议,加速推进个人养老金制度拓展至全国范围内,适当增加交费信用额度限制,考虑到划档等级分类税优政策设计,对心低收入群体推行全过程免税政策特惠。
中国社科院社会发展战略研究院研究员、全球个人社保研究所理事长房连泉对《证券日报》记者说,依据目前现行政策,个人养老金仅对经营者群有诱惑力。但在经营者群内,个人养老金对处在征收率较低档位得人诱惑力也非常有限。“扩张个人养老金的涉及面,一方面要激发经营者群的主动性,另一方面,还要根据制度体系来激发非经营者群的主动性,比如对心低收入群体全过程免税政策。”房连泉表明。
业内人士表示,提升个人养老金所使用的协调能力,也将提升个人养老金的影响力。依据《个人养老金实施办法》,参与人领到个人养老金的确立情况有做到领到养老退休金年纪、完全丧失劳动能力、出国留学(境)居住等。房连泉觉得,现阶段本人养老金的领取规定非常严格,还应当提高协调能力,减少参与者的观望情绪,提高交费主动性。比如,当参加人得大病,或者是有应急需要的时候,可以如果有条件地取下个人养老金。
推动养老服务二、三支柱连通
在我国多层面养老保障体系主要包含三个层次,即通常说的“三支柱”,第一支撑是养老保险金;第二支柱是企业年金和企业年金;第三支柱是个人养老金,另外还包含其他组织商业养老信贷业务。第二支柱和第三支柱都会对第一支撑的高效填补。
正在做大三支柱层面,白涛提议,放开公司创建年金计划标准,将“依规参与养老保险金并执行交费责任”作为唯一约束性标准,鼓励更多公司创建年金计划。
一位不愿具名的专业人士对记者表示,目前我国并未创建养老服务第二、三支柱的拷贝到规章制度,亦可参考国际性工作经验,建立帐户拷贝到规章制度。一方面,能将第二支柱剩下的税收优惠政策信用额度转移至第三支柱;另一方面,容许公司员工在辞职后将年金转移至个人养老金资金帐户。
资料显示,截止到2021年年末,在我国年金和企业年金总金额达到4.4万亿。若对外开放拷贝到规章制度,预估也为个人养老金产生巨量的资金净流入。现阶段我国企业年金和年金遮盖的群体有5800多万元,若参加企业年金和年金的群体拆换工作中至未开设年金计划的公司或自己创业,原来积累下来的分红保险只有“趴到账户上”,等退休之后才可以取下,对个人而言不太方便。因而,提议连通第二、三支柱的资金运转,建立帐户拷贝到规章制度,在我国个人养老金规模也可以获得全面提升。
普华永道中国金融行业企业咨询管理合作伙伴周瑾对《证券日报》记者说,养老服务第三支柱积累需要一个过程,除开税收优惠政策里的歪斜外,在产品定制、取出的灵活性、及其付款端可连接的社区养老服务资源等层面,还要政府与服务提供商一同来建立完善。
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