◎记者 黄坤
2600多家小额贷款公司在五年内“消失”。
自今年年初以来，内蒙古、重庆、河南等地方金融监督管理局发布了当地小额贷款机构的情况或清理整改工作进展，暂停了大量经营异常、失去联系空壳、试点或业务资格的小额贷款公司。
这个行业是在衰退还是在洗牌？据《上海证券报》记者调查，目前小额贷款行业面临两大情况：一是行业公司数量“缩水”；二是互联网龙头不断整合其小额贷款牌照。
业内人士认为，当前监管越来越严格，行业分化，小型贷款公司要想在激烈的竞争中生存，迫切需要加强内部管理和风险管理，“集约化培育”拓展业务，建立合规、持久的利润和商业模式。
大量小额贷款公司被清退
小额贷款公司正在批量消失。
继去年取消8家小额贷款公司试点资格后，河南省地方金融监督管理局近日宣布，决定取消三门峡湖滨浩丰小额贷款有限公司、灵宝金利小额贷款有限公司、义马恒丰小额贷款有限公司等3家公司试点资格。
上述小额贷款公司的取消试点资格是小额贷款行业机构减少的一个缩影。近年来，小额贷款公司的数量和员工数量都在全国范围内呈下降趋势。央行数据显示，截至2023年3月底，全国共有小额贷款公司5801家，较2018年3月底8471家大幅“缩水”，减少2670家。
一边是缩减，一边是集中。记者发现，近年来，小额贷款公司的发展区域集中度有所提高，主要集中在江苏、广东、重庆、浙江等地。同时，小额贷款公司聚集在头部，许多互联网领导者整合了其小额贷款许可证，并集中在重庆。例如，平安普惠取消两家小额贷款公司后，将重庆金安小额贷款有限公司的展览范围从全国调整为重庆；携程、杜小曼、京东只留下一张网上小额贷款许可证，均位于重庆。
加剧了行业分化
“起价低于市场价近200万”“第二次拍卖降价10%，仍无人关心”。。。记者近日在阿里拍卖网上看到，安庆新昌小额贷款有限公司、平泉太平洋科技小额贷款有限公司等多家小额贷款公司的股权上市拍卖，大部分已被数百次围观，但无人注册。
在小额贷款公司股权被忽视的背后，反映出监管更加严格，行业重组加快。近年来，许多地方的监管机构促进了小额贷款公司的清理和整改。通过监管政策的规范，一些长期的“失去联系”、“空壳”、没有正常经营能力的小额贷款公司率先直接撤销；评级较低的公司也被引导退出行业。
“这是一个‘降低存量、提高质量’的过程。一些小型贷款公司由于管理广泛、风险控制能力差，不良贷款迅速上升，盈利能力下降；受银行业务下沉、消费金融公司业务更灵活、金融技术公司杠杆率更高的影响，不得不退出市场。”广东小型贷款公司协会执行副秘书长徐北分析说。
小额贷款行业模式进一步优化。招聘金融首席研究员董希淼表示，一方面，许多不合格的区域性小型机构被清理出来；另一方面，腾讯、美团、字节跳动等互联网领导者整合了其小额贷款许可证，将主要从事互联网小额贷款的企业注册资本门槛提高到50亿元。京东小额贷款公司注册资本增至80亿元，为全国跨区域经营做准备。
引导行业高质量发展
小额贷款行业人士认为，目前小额贷款行业重组已进入拐点，“劣币”清算，“良币”迎来了更多的良性发展空间。
广州市地方金融监管局近日发布了《2023年广州市小额贷款行业优质发展重点》，其中“通过发行债券、资产证券化产品等方式促进合格小额贷款公司融资发展”“引导辖区内小额贷款公司加入中国人民银行征信系统”等措施，被市场解读为引导小额贷款机构优质规范发展的信号。
“许多本地小额贷款平台无法从外部融资，外部资本成本高，融资渠道有限。业务的长期发展得到了自有资金的支持，压力很大。银行和许可证消费金融公司的业务继续下滑，这对小型贷款公司的客户获取产生了影响。”许多小型贷款公司在接受记者采访时表示，目前小型贷款公司面临三大困难：一是融资成本高；二是风险控制机制不完善；三是外部竞争加剧，客户获取困难。
针对上述痛点，金融人士建议鼓励小额贷款公司与银行建立风险共享机制，提高实际融资比例，降低融资成本；深化小额贷款公司与证券、保险、信托、资产管理等金融机构和融资担保公司的业务合作，充分发挥各自的优势，实现互利共赢。
“小额贷款公司应积极利用数字技术进行业务创新，细分客户群体，提高风险控制能力，提高业务效率，降低成本，加快客户获取、信息收集和贷款发放的转型。”吴忠言说。
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