◎记者 韩宋辉
近年来，个人养老金制度相关运行数据发布，总体上实现了稳定的开端。随着各机构抢占个人养老市场，不同机构的优势和挑战逐渐明显，参与者必须结合自己的情况“培养优势，规避弱点”。
参与个人养老金需要开立两个账户：一个是个人养老金账户，另一个是个人养老金基金账户，后者只能在银行开立。目前，商业银行已开设了2400多万个个人养老基金账户。然而，“冷投资”的问题隐藏在“开户热”的背后。许多投资者在开户后没有支付或投资。
目前，个人养老金四类产品已经出现，投资者有619种产品可供选择。然而，目前各银行推出的个人养老金产品数量并不多，原因是资源和手续费游戏倾向于自己的储蓄产品。银行要真正活跃自己的账户，就必须做出选择，进一步丰富个人养老金产品的供应，调动客户的投资热情。
与银行掌握客户资源不同，金融公司、保险公司和基金公司只作为金融产品供应商参与个人养老金制度，其产品竞争力是核心优势。从目前的情况来看，这些机构都面临着一些问题。
统计数据显示，目前约有140种个人养老基金产品。截至2022年底，个人养老基金总规模已超过20亿元。根据市场反馈，个人养老基金的销售和收入差异明显。
金融公司和保险公司的共同问题是产品推出缓慢。目前，只有9家保险公司推出了13种个人养老保险产品，只有4家金融公司推出了18种个人养老金金融产品。这些保险产品和金融产品在各自的类别中都有同质化的趋势。因此，金融公司和保险公司最紧迫的任务是丰富产品形式。
金融公司和保险公司过去的销售渠道相对单一。金融公司和保险公司也应该找到与开户数量较多的银行合作的方法，以便他们的产品能够更广泛地接触投资者。
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