2018年，浙江省率先在全国推出金融顾问制度，使金融机构骨干下沉到业务一线，为企业提供“1”+N综合服务。具体来说，银行、券商、保险、风险投资、基金、私募等金融机构是通过金融顾问的“1”联系起来的，形成“N”种合力。截至目前，已有近1800名金融顾问深入一线，为企业“咨询开方”。目前，试点制度有望推向全国
◎记者 魏倩
沈金方现在忙得多。
他是浙江银行公司银行部副总经理，自成为浙江金融咨询集团的一员以来，除了自己的工作外，还必须为企业提供金融咨询。”主要是通过‘咨询脉搏’来了解企业的痛点，然后制定解决方案。”最近，沈金告诉《上海证券报》。他觉得自己现在更像一个“全科医生”。
浙江省是“4000精神”的发源地，聚集了近300万家中小企业。2018年，为解决包容性金融困境，浙江省创新启动金融顾问体系试点，聚集金融、法律等专业人员，为企业提供公益综合金融服务，将金融资源配置到更需要的地方。沈金芳是最早的省级金融顾问之一。
截至目前，近1800名金融顾问已深入一线，为企业“咨询开发商”，金融与企业之间呈现良性生态。目前，试点制度有望推向全国。
问诊，开方
“一开始，企业可能缺乏资金、购买原材料等。随着订单的增加，企业持有的账单、应收账款和其他难以振兴的流动性资产也会增加，需要通过各种金融工具优化财务报表。”沈金芳说，银行仅仅提供简单的融资产品还远远不够。
杭州福斯达深冷设备有限公司（以下简称“福斯达”）就是这样一家典型的企业。早春，记者和沈金芳一行走进位于杭州临平综合金融服务示范区的福斯达总部。
福斯达是中国领先的深冷设备制造企业。早年是村办集体企业，资金来源主要靠信用社贷款。随着产能的扩大、重组和上市，金融需求日益增加。金融顾问团在企业结算中收到大量账单后，给出了解决方案:通过浙商银行涌金账单池，振兴福斯达股票银行承兑汇票，解决资金流动性问题。
“结算方式和账期设计对企业的现金流管理有很大的影响。如果销售时收到的钱快一天，采购时支付的钱慢一天，现金流就会越来越丰富，企业财务人员就会更容易。福斯达总经理葛浩军告诉记者，当时他们的企业不是很大，几千万元的账单，如果搁置几个月收取，对资金的流通速度有很大的影响。金融顾问团建议将票据打包放入“票据池”进行抵押，生成融资额度，企业可以向上游供应商支付，解决支付问题。
在金融顾问制度试点下，福斯达得到了浙商银行和同行的全方位支持，妥善解决了资金问题和现金流管理问题。2023年，这家村企业迎来了辉煌时刻，成为兔年的“第一股”。
杭州天元宠物用品有限公司(以下简称“天元宠物”)也是金融顾问制度的受益者。
天元宠物于2022年11月在创业板上市。计划上市时，浙商银行杭州临平分行金融顾问、行长余带领团队来到该公司。“咨询脉搏”后，他开了一个“处方”：为天元宠物关联公司提供流动性支持，充分利用自身资源，提高资金使用效率，确保足够的流动性；同时，利用跨境资产池等产品为天元宠物跨境电子公司定制国内外贷款、国内直接贷款等服务，解决海外融资需求。
“N种合力配置资源
浙江省位于长三角，活跃着近300万家中小企业，是中国经济的强大力量。
截至2022年底，浙江省中小微企业数量占全省企业总数的99%。然而，融资难、融资贵、融资匹配度低、准确性低的问题总是困扰着这些企业。
2018年，在浙江省地方金融监督管理局的指导下，浙商总会金融服务委员会（以下简称“浙商金融服务协会”）聚集了80多家金融机构，率先在全国推出了金融顾问制度，使这些金融机构的骨干下沉到业务第一线，为企业提供“1”+N综合服务。具体来说，银行、券商、保险、风险投资、基金、私募等金融机构是通过金融顾问的“1”联系起来的，形成“N”种合力。
“过去，当银行出现任何新产品时，客户经理会去企业推广，但这往往是错误的，企业很容易产生阻力。”沈金芳表示，良好的金融服务是为企业“咨询脉搏”，找到企业管理的痛点，提供适当的服务和产品。
这背后的逻辑简单明了:企业在不同的发展阶段有不同的财务需求。例如，福斯达上市后，有不同的发展计划。“他们可能需要进行新的业务布局，那么布局中的资金来源是筹款还是贷款？沈金芳表示，上市公司利用募集资金投资具体项目是一种常见的做法，效率低下，成本高。此时，有必要考虑不同的解决方案。另一个例子是，福斯达应该选择什么样的金融机构来做“一带一路”项目？
浙商金融服务协会主任、浙商银行党委书记陆建强是金融顾问制度的创始人。他说：“企业需要融资。他们是使用银行资金还是资本市场资金，是使用股权还是债权？企业的需求往往是全面的，提供全面的金融服务是《纽约时报》的趋势。”
在此背景下，结合专业经验，浙江金融服务协会总结了金融顾问团队应该做三件事：智慧、融资和金融服务。”特别是，金融服务不是一家银行为企业服务，而是一个为企业提供金融相关服务的团队。”沈金芳说。
“公益咨询”有望走向全国
金融顾问制度试点实施后，顾问团迅速行动，与中小微企业无缝对接，不定期开展“公益咨询”。
在服务方面，金融顾问制度实施了“15项服务清单”。通过金融顾问的“看、听、问、切”和“诊断”企业经营痛点，准确地将金融资源与企业联系起来，提高了包容性小微企业和私营经济的金融服务可用性和体验。
2020年，金融顾问制度被写入浙江省地方金融条例，成为金融供给侧结构性改革的新途径，为解决普惠金融困境提供了新的尝试。
记者获悉，按照“先试”的原则，浙商金融服务协会正在探索区域综合金融服务示范区建设，优化“金融生态”。2022年1月，杭州临平区政府与浙商金融服务协会合作，启动临平综合金融服务示范区建设，重点开展政府服务、融资畅通、上市推广、包容性金融等金融顾问服务。
陆建强表示，金融顾问制度为金融专业人员走出机构，进入企业拓宽渠道，促进金融机构从许可证专项服务到以客户为中心的综合服务，也让金融专业人员从“狩猎”到“农业”，为浙江金融供给侧结构改革提供实践和模式。
在过去的几年里，金融顾问制度也面临着挑战——各方关心的是，如何在公益的基础上确保这一试点制度的可持续发展？
据悉，浙商金融服务协会正在积极探索市场化改革路径，推动在杭州市余杭区、阜阳区成立全国首批两家金融咨询公司，探索建立公益市场优势互补、互补的长效机制，探索金融咨询制度长期化、规范化的新途径。目前，金融咨询制度已从浙江走向全国，吸引了北京、上海、四川、云南、广东、内蒙古等省来浙江学习经验。
2022年9月，上海普惠金融顾问制度正式启动。
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