证券日报新闻记者 刘筱攸 张艳芬
大行正变得更加大。自去年5月逐渐，大型银行资产总额和负债总额占金融机构的比例逐渐超过40%，这一趋势现阶段还在继续。
资产负债率大幅度扩表
依据金融机构财务年报，除开中国银行，其他五家大行资产总额增长速度都超过了11%。财产大幅度扩表的主要原因，关键源于贷款投放和投资理财的推动；负债端则因为存款增长迅速，特别是储蓄存款增长幅度创下新纪录。
从资产端看起来，2022年末，工商银行、建设银行、农业银行、中国邮储银行、交通银行的总资产分别是39.61万亿、34.6万亿、33.93万亿、14.80万亿、12.99万亿，各自比上年底增加12.60%、14.37%、16.7%、11.75%、11.37%。
从负债端看，2022年末，工商银行、建设银行、农业银行、中国邮储银行、交通银行的总负债分别是36.1万亿、31.72万亿、31.25万亿、13.24万亿、11.96万亿，各自比上年底提高13.2%、14.77%、17.3%、12.29%、11.86%。
储蓄占有商业银行负债很重要的一部分，2022年以上六大银行的储蓄数据信息增长速度高过以往。在其中，农业银行2022年末全口径顾客存款总额达28.2万亿，新增加4.2万亿，增长速度为17.7%，对公客户储蓄、个人用户储蓄增加量均创下历史新高。
除此之外，鉴于上年销售市场流动性充裕，大型银行消化吸收同业存款规模升降，也推高了债务的增长幅度。近年来，大行资产总额和负债总额占有率依然在扩大，主要原因之一是由于“贷款投放节奏感上适当提上去”。比如，农业银行前2月贷款投放创下历史新高，公账层面，这家银行2月份项目储备经营规模同比增长率超6%。
净息差仍在下挫
2022年，除开中国银行净息差（净利息收益率，即NIM）略微升高外，其他五家大行净息差都有下挫。具体而言，工商银行的净息差由2.11%降低19个百分点至1.92%；建设银行的净息差由2.13%降低11个百分点至2.02%；农业银行的净息差由2.12%降低22个百分点至1.9%；中国邮储银行的净息差由2.36%降低14个百分点至2.2%；交通银行的净息差由1.56%降低8个百分点至1.48%。
净息差降低的缘故，通常是资产端回报率下滑和负债端还息成本费比较刚度而致。2022年，市场报价利率（LPR）数次下降，贷款收益率不断下滑。2022年至今，1周期和5年及以上LPR各自总计下降15个百分点、35个百分点。据中国人民银行统计信息，全年度公司贷款加权平均利率为4.17%，同比减少34个百分点。
从负债端看，虽然上年商业银行在4月和9月2次团体下降定期存款利率，还息成本费都有一定程度的减少，但这两场下降定期存款利率幅度远不能相抵资产端回报率的降幅，且受存款定期化趋势危害，工商银行、建设银行、农业银行的还息率均齐齐哈尔升高，负债端成本费上涨。
针对怎样把控制2023年利差下挫速度，许多商业银行管理层注重，在资产端需要进行产业结构调整，提高回报率比较高的财产占有率，缩小收益相对较低的财产；负债端则还要继续压力降还息成本费。
“在今年的利差可以不可以控住，主要因素也在于还息成本压力降，因此中国邮储银行把压力降还息成本费作为今年工作的重点，根据费用预算、绩效考评等方式，把压力降还息成本费压力层层传导到最后一公里。”中国邮储银行行长张学文在这家银行的业绩说明会上表露，中国邮储银行将压力降2年期、三年期的储蓄，根据逐步完善年利率受权，促进差异化定价。
未经数字化报网授权，严禁转载或镜像，违者必究。
特别提醒：如内容、图片、视频出现侵权问题，请发送邮箱：tousu_ts@sina.com。
风险提示：数字化报网呈现的所有信息仅作为学习分享，不构成投资建议，一切投资操作信息不能作为投资依据。本网站所报道的文章资料、图片、数据等信息来源于互联网，仅供参考使用，相关侵权责任由信息来源第三方承担。
Copyright © 2013-2023 数字化报（数字化报商业报告）
数字化报并非新闻媒体，不提供新闻信息服务，提供商业信息服务
浙ICP备2023000407号数字化报网（杭州）信息科技有限公司 版权所有