◎马慜
据《上海证券报》报道，近日，有关部门通知调整约定存款，并通知存款自律上限。其中，国有银行（特别是工农中建四大银行）实施基准利率加10个基点，其他金融机构实施基准利率加20个基点。同时，停止通知存款，无需客户操作和智能自动滚动存款，股票自然到期。
据了解，上述两类存款的自律上限调整自5月15日起实施，调整明确限制了加分上限。
记者注意到，通知发出后，平安银行、四川天府银行、桂林银行首次调整了上述存款利率，部分银行宣布暂停智能通知存款。
现有股份银行、中小银行跟进
5月12日，平安银行在其官方网站上发布的《关于调整智能存款-通知存款产品的公告》显示，自5月15日起，该行在杭州、宁波和温州调整了5万多天的存款利率，调整前三个城市的产品利率为1.9%，降低了40个基点。同时，通知南京、苏州、广州、深圳、上海等40个城市存款利率在7天内下调至1.55%。此前，这些城市的存款产品利率一般在1.8%到2%之间。
一些地方的中小银行也加入了降低存款利率的团队。5月12日，四川天府银行发布的《关于调整部分人民币存款产品执行利率的通知》显示，银行将从5月15日起调整人民币通知存款和协议存款产品执行利率。调整后，执行利率如下：1天、7天通知存款和协议存款利率分别为1% 、1.55%、1.35%，均比基准利率上升20个基点。
此前，四川天府银行一天期通知存款执行利率为1.55%(比基准利率高75个基点)、7天期通知存款执行利率为2.1%(比基准利率高75个基点)。5月15日调整后，四川天府银行两项通知存款执行利率均较之前下调55个基点。
桂林银行还调整了两类存款利率。5月12日，桂林银行宣布，该行将于5月15日降低通知存款期限存款产品利率和协议存款产品利率的55个基点。一天期和七天期通知的存款利率分别为1.55%、2.10%下降至1%、1.55%，单位协议存款利率从之前的1.90%降至1.35%。
智能通知存款产品停止销售
股票业务不受影响
除了降低存款利率外，许多银行还宣布暂停销售“智能通知存款”产品。据报道，这是因为通过智能转账的通知存款的实际利率远高于上市利率。
5月12日，记者查询了一家大型银行的移动应用程序，发现该银行提供智能存款转账服务，1天通知存款利率为1.2%，7天通知存款利率为1.75%，均为5万元起存。银行1、7天通知存款上市利率仅为0.45%、1%。截至出版，银行“通知存款智能转存服务”已从专区下架。
平安银行在上述公告中表示，自5月14日起，“智能通知存款”产品通过银行在线（口袋应用程序）渠道和离线（网络柜台系统和远程柜台银行（FB）系统渠道不再支持新签订合同，股票业务仍可继续在银行各渠道办理产品提取、查询、终止等业务。
降低存款利率 呵护息差空间
中小银行率先降低通知和协议存款利率，这与市场预期相一致。市场分析师认为，调整旨在引导中小银行普遍降低协议存款和通知存款利率，但对大银行和部分股份制银行的影响相对较小。
根据中国人民银行确定的基准存款利率，一天期和七天期通知存款利率分别为0.80%、1.35%，协议存款利率为1.15%。目前，大型国有银行通知存款上市利率为0.45%、1%，协议存款年利率为0.9%，与基准利率相差不大。但中小银行存款利率较高，部分银行存款利率超过2%。
“本次存款利率下调主要针对以往管理不善的协议存款和通知存款。本次调整旨在进一步明确降低公共活动成本和降低成本政策的意图。随着存款进一步降价，资产方利润压力放缓，银行息差水平和利润空间得到保障，内生资本补充能力有望进一步增强。”华泰证券银行业分析师沈娟、安娜在研究报告中表示。
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