现阶段，住户社会保障观念被指引至前所未有相对高度，高层规划纲要公布、政策利好落地式、金融企业紧紧围绕长期资金进行相应的探寻。2022年，个人养老金账户第一批示范点、养老理财产品示范点扩面、专属商业养老保险示范点范围扩大、养老目标基金获准发售、特殊养老储蓄示范点等养老服务第三支柱的标志性事件层出不穷。

发展趋势个人养老已经成为应对老龄化基本国情的重要课题，但以年轻人为主体的“未老客户群”中，具有影响力的养老金融生态和知名品牌仍待成形。

做为有名气的青年人之地，深圳我市居住人口中35周岁以下青年人占比超50%，深圳市做为第一批个人养老金试点区之一，怎样培养顾客养老规划观念、帮助企业了解养老保险政策和投资知识，首先用一站式服务赢得客户信赖并打造养老品牌，考验着一家银行的一站式服务水平。

建行深圳分行已经紧紧围绕帐户、投教、整体规划、商品、行研、服务等方面作出切合市场需求养老金融绿色生态探寻，争当深圳市民个人养老金“唯一性”帐户优选金融机构。

（1）借助“5+1”社区养老服务支撑点水平，打造出高品质养老品牌

相对于银行业而言，养老金融是战略要地。养老服务客户群是银行业价值贡献的“绝对主力”，拥有庞大的基本零售客户，特别是对公、个人社保顾客。搞好养老服务客户群品质是商业服务银行财富管理发展战略推进落地反映。

具备养老金融先发优势的建设银行，首先在行业内明确提出创建“养老金融国有商业银行”。 建设银行建立了第一家技术专业养老服务资产监督机构，具有金融机构、投资理财、商业保险、私募基金、投资等体系化运营车牌，近些年拥有丰富的养老服务客群经营工作经验。2022年至今，建行总行党委高度重视，将养老金融列入“十四五”整体规划战略布局，创立养老金融领导组，“创新性合理布局养老金融”。

“以多方位、全过程的养老服务金融信息服务守候顾客一生一世。” 2022年上半年度，建设银行银行副行长纪志宏在中后期销售业绩在发布会上明确提出养老金融“1314”的发展战略。

“1”致力于打造“养老金融国有商业银行”一个目标，第二个“1”打造出“技术专业稳定一站式”的服务能力；“3”一定要全面发力“养老服务三大支柱”，“4”是构建包括“养老服务资本贮备、老年产业培养、社区养老服务提供、养老服务绿色生态构建”四位一体的养老服务金融服务体系。

在建行总行的战略规划下，深圳建行立足于养老规划和财富确保，争当深圳市民个人养老金“唯一性”帐户的最佳选择金融机构。我们在探讨养老金账户优选金融机构时，大家其实就是在探讨较好的银行开户、出金、选购、拥有感受，这就需要银行业从帐户、投教、整体规划、商品、行研、服务等方面作出切合市场需求探寻。

“5+1”社区养老服务支撑点水平，构筑了深圳建行别具一格的养老服务金融服务体系——包含搭建全过程的“帐户支撑点”、搞好多层次的“整体规划支撑点”、构建多样化的“商品支撑点”、构建全链条的“行研支撑点”、塑造专业化“团队支撑点”、提供全方位的“一站式服务”。

实际看起来，在“帐户支撑点”层面，深圳建行给予遮盖个人养老金双帐户设立、缴交、期货交易、领到、查看等多阶段一站式服务。在账号设立环节，为顾客线上线下联动多种渠道服务项目，完成30秒迅速设立个人养老金账户，与此同时为企业发展员工提供自行大批量银行开户、在线开户的绿通服务项目；在投资阶段，搞好帐户税收递延凭据与账户中项目投资有关费用减免管理方法；在账户资金领到环节，打造出养老服务与个人社保双帐户全链条的闭环贴心服务。

在“整体规划支撑点”层面，深圳建行给予养老服务工作规划及理财规划服务项目，考虑到定向推广收入分析和个性定制退休后的生活总体目标，一键提供科学、完备的养老投资组成。比如，这家银行自主创新开发设计“养老服务计算方式”，根据填好顾客年纪、收益、已经有养老储蓄和梦想养老服务支出，能自动计算将来现金流量换算到现阶段的养老金缺口，产生养老服务分析报告，给予尽量完成顾客老年生活总体目标配置计划方案。

在“商品支撑点”层面，深圳建行切实发挥集团优势，联合基金、商业保险、证券公司、私募基金等各大合作者，优选商品，打造出满足用户股票投资风险和养老服务总体目标的产品线。早就在2021年养老理财扩展示范点时，深圳建行根据顾客长线投资及花费让价等服务，分销建信理财养老理财产品，并联合构建首个敞开式养老理财产品，让更多的客户有着良好的选购、拥有感受。深圳建行分销的首个建信养老投资理财产品募资50亿；截止到2022年12月，深圳分行共分销十只养老服务客户群投资理财产品，总计募资近90亿人民币，为客户服务超2.2数万人。

在“行研支撑点”层面，深圳建行打造出遮盖线上与线下行研服务项目，提升投资顾问创变。通过线上，发布“深圳建行行研观查”服务平台，提升养老保险政策和投资等方面的专题调研；丰富多彩“建设银行话养老服务”投教具体内容，发布“养老保险政策、养老投资、社区养老服务”三大系列产品讲解，在手机网银放心悠享会员专区为用户提供文章内容、视频等最新动态。

在专业化“团队支撑点”层面，深圳建行为更好执行养老服务金融信息服务，在业内配备一批专业化资本适用精英团队，不断丰富多彩支行内部专业设备，如养老服务计算专用工具、理财规划设备等，为用户提供养老保险政策、税收、投资等分析。一起积极主动基本建设“行研权威专家-财富顾问-业务经理”三支队伍，现阶段资产管理团队遮盖超570人，为不同目标客户提供个性化、多元化的专业服务。

在全方面的“一站式服务”层面，深圳建行重视养老服务生态文明建设，为用户提供养老服务一站式服务多种利益。一是携手并肩好几家高品质车险公司、协同好几家头顶部健康养老公司，给予社区养老服务、居家养老服务、旅居养老、7*24钟头家庭医师、健康检查、医疗健康等康养服务。二是打造出线上与线下社区养老服务感受彬彬有礼主题活动，让更多的客户以在建设银行养老金账户设立、养老规划、养老产品配备、养老服务知识的学习的实践过程中同歩享有利益提高服务。三是积极主动提升养老金融绿色生态扩展和融合，融合建设银行全产业链区位优势，为创业者转型发展环节中给予老年产业沟通交流，更新养老服务绿色生态服务方式。

（2）从技术端到服务器端，

让养老金融更温馨

“之前我们想办一张社会保障卡，来来去去要跑好多次金融机构。之后根据建设银行个人社保服务云平台，我只是必须简易进行一下面部识别就能，有效证件都是自动检索提交。换句话说，我线上就能够一站式办理缴纳社保、交费、开卡，再也不需要跑银行了。之前开卡时间会22个工作日，如今开卡时长仅需3个工作日就能，帮助我们大大节省了经济成本。更方便的是，之前必须去营业网点拿卡，如今建设银行立即帮助我们邮寄。”一名供职于民企的职工告诉记者。

社保卡是在职员工交纳社保、退休职工领取养老保险的主要银行结算账户，深圳建行将社保卡便捷服务延伸到养老金融行业。为了解决深圳市民办卡流程繁杂等困扰，深圳建行创新性地完成社会保障卡“网上开卡+送卡进家”的服务模式，变成国内首个社会保障卡7×24h“网上申请”+“直送到家”银行。先于2021年，深圳市人民政府将新社保卡全新升级为养老金领取帐户，为帮助政府部门成功派发养老保险金，中国建设银行深圳支行积极整理临离休、已退休顾客，根据“短消息+电销+公域联接+上门”方式，总计精准推送、服务项目退休养老客户群10万余人。

那只是建设银行让养老金融消费者体验更温馨的一个缩影。

自去年11月25日个人养老金制度打开，深圳建行就很快在总公司战略布局下，积极主动在北京我市线上与线下多种渠道进行养老服务金融信息服务。

“那时候，大家每个根线大力支持，持续两个礼拜上门服务代发货公司、金融业商业圈、科技园、高档居民小区。”这家银行分行营业部的银行行长追忆表明，在养老金融服务过程中，每个营业网点还利用新春佳节拜会机遇，上门服务为顾客宣传三大支柱养老保险政策、详细介绍建行个人养老服务金融服务体系。

建设银行深圳“风起云涌行为”搞出养老金融的服务口号，足见驱动力之强。

除此之外，深圳分行还组织员工走入社区服务中心，向个体劳动者研究会职工宣传策划个人养老金现行政策、帐户、投资等具体内容，普及化独立养老必要性。

借助以上一系列从技术端到服务器端切实可行打法，深圳建行角逐群众个人养老金主帐户，甚至“唯一性”帐户的最佳选择金融机构有了很大主动权。但银行开户只是一个开始，个人养老金账户可以有效地激话顾客的资产管理要求，长期价值才能体现出去。

深圳建行表明，会以养老金账户和社保卡账户做为服务项目通道，持续做好顾客的养老服务金融信息服务，让技术专业发挥价值、让资产管理更具环境温度，争取变成顾客信任的、首选的养老金融知名品牌。（CIS）