本报讯记者苏向杲
最近，好几家上市银行接受机构调研时指出，预估2023年净息差存有一定程度经济下行压力。安全银行董事长谢永林近期在销售业绩发布会上表示，净息差不断下挫的态势不可逆转。
采访专家对《证券日报》记者说，银行业解决净息差下挫要同时进行：在稳利差层面，要多形式压力降负债成本，提升贷款结构，减少财产不合格率；有所增加非息收益层面，要提高资产管理等信贷业务营收占比，加强投资银行业务。
近几年来，伴随着金融体制改革等多种因素，商业服务银行净息差不断下挫。如，2022年上半年度，六大国有银行的净息差处于1.53%至2.27%中间，其中还有5家发生同比下降，仅1家同期相比差不多。
自今年看，广发证券首席经济学家本来对《证券日报》记者说，净息差承受压力关键受到了年利率调降、金融业让价实体线等因素的影响。从总体上，LPR做为银行贷款利率之锚，上年调降幅度大，通过今年初利率调整后，总体市场利率会下跌，与此同时在今年的宏观经济政策修补仍存在工作压力，贷款需求必须通过控制成本来促进，现行政策还在激励金融机构增加贷款投放，推动金融机构贷款定价下滑，净息差有一定的缩小。
成都银行、杭州联合银行等上市银行预计今年净利差存有经济下行压力。比如，成都银行表明，预估2023年利差和行业整体主要表现基本上趋同化，有一定程度下滑。
“现阶段整个市场的净息差在下挫，但本行净息差水准大幅度下滑室内空间比较小，降幅将比较有限。”杭州联合银行前不久表明，将来营收增长工作压力一直存在，“总体来说，本行2023年的营收增长幅度神经中枢较2022年会稍有下降，但是以后依然能在业内维持较黄金位置。”
招联首席研究员董希淼对记者表示，相对来说，净息差下滑对大型银行和城市商业银行影响很大。最先，虽然大中型银行负债成本低，但大型银行承担着比较多减费让利、支持小微企业发展趋势等企业社会责任，资产端贷款利息比较低。次之，因为城市商业银行区域分布与服务人群相对性狭小，累加负债成本高过大型银行，但贷款利息又不如农商银行等更加下移机构，危害也较大。但是，股份行负债成本和贷款利率处于大型银行与城市商业银行中间，累加新兴业务发展趋势比较快，受到影响很有可能比较小。
值得一提的是，紫金银行、常熟银行、成都银行等上市银行提及了平稳净息差的具体措施。比如，紫金银行表明，这家银行将积极调节负债结构，严格控制利息高存款规模，提升储蓄FTP标价，正确引导中长期存款向短期存款转换。健全顾客标价管理模式，深入开展精细化管理、差异化定价管理方法。
本来对记者表示，从负债端来说，银行业控制好负债成本，特别是揽存成本费，防止高息揽储。一定要通过运营客户群对焦关键储蓄，获得更多的降低成本资产。从资产端看，要提升信贷资产质量，一方面要提升同业业务构造，提升零售贷款占有率；另一方面，要加强对经济发展重点区域的大力支持和推广，深层次调查顾客资质证书，降低逾期贷款的形成。
“有一些金融机构但凡是储蓄就消化吸收，并有各种各样补助，那样增强了负债成本。将来，一方面要减少负债成本，另一方面还要提高风险定价水平。”董希淼说。
在平稳净息差的前提下，增强非息收益又被齐鲁银行、瑞丰银行等上市银行提上议程。比如，齐鲁银行表明，2023年，这家银行将继续执行资产管理发展战略，增加分销等理财业务发展趋势；不断完善中收产品和业务资质，进一步挖潜力贸易金融、衍生产品、新增加代销基金等中收奉献；积极主动摆脱证券市场起伏和单据最新政策对手续费危害，争取不断提升非息收益在主营业务收入中的比例。
本来提议，银行业要加强中间业务收入，发展趋势财富管理业务。在投资银行业务层面，要融合股票发行、银行借款等方面的优势网络资源，不断提升和改进全部公司一站式服务能力。
“对银行来讲，应逐渐调节信贷业务构造，将发展重点从账号管理、电子支付等其他信贷业务向高效益业务流程迁移。应稳步推进综合性运营，激励良好自主创新，根据丰富多彩产品和服务提供更强支持实体经济，以获取多样化收益。”董希淼说。
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