本报讯记者苏向杲杨洁
3月22日，《证券日报》新闻记者从事内获知，银监会前不久颁布了《关于开展保险机构销售人员互联网营销宣传合规性自查整改工作的通知》（以下简称《通知》），决定自2023年4月3日起布署开展为期三个月的保险公司业务员互联网推广宣传策划合规自检自查工作中。
深受业内关心的是，《通知》要求各地车险公司、保险专业代理机构及保险经纪机构，清查业务员在自媒体平台（包含但是不限于微信发朋友圈、微信公众平台、视频号、抖音短视频、快手小视频、新浪微博贴子、小红书笔记、头条贴子等）推送10类违反规定或不合理信息内容状况。
3月22日，新闻记者查看自媒体留意到，一部分业务员公布的营销宣传具体内容存在诸多不规范状况。如多名保险代理人在小红书发布的“3月份增额终身寿排名榜”等排行，仅根据期望收益率等单项指标或没有一点表明排行根据，归属于《通知》提到的“片面性较为保险理财产品价钱和简单排名具体内容”。
关键自纠自查三方面具体内容
有关自纠自查工作目标，《通知》提及了三层面：一是自纠自查各个组织创建及推进有关规章制度和监管责任状况；二是清查业务员在自媒体发布违反规定或不合理信息内容状况；三是清查业务员互联网推广宣传过程中别的违法违规、银监会相关规定、公共秩序、企业有关规章制度的个人行为。
在其中，就业内更为关心的业务员在自媒体发布信息内容，《通知》划分十大“底线”，包含“自主辫发涉及到保险产品介绍、销售方案和营销宣传推介活动的信息，公布或转载的具体内容没经组织统一制做”“开展虚假阐述或虚假性叙述、片面性宣传策划或过度营销内容”“发布内容中应用常与银行理财产品、股票基金、国债等金融理财产品相搞混的描写”“片面性较为保险理财产品价钱和简单排名具体内容”等。
“以上十大违规操作中，‘开展虚假阐述或虚假性叙述、片面性宣传策划或过度营销内容’非常常见，也要保险公司关键清查。”我国精算师协会创始会员徐昱琛对记者表示，《通知》的下达有益于减少销售误导，促进行业健康发展，进一步改善行业形象。
美国精算师协会VIP及泰生元精算师资询公司创始人毛艳辉对记者表示，一方面，《通知》有益于促进行业合规管理、身心健康运营；但另一方面，一部分比较经验丰富的销售人员如果只按组织统一制做素材宣传策划保险理财产品，可能不能充分运用本身专业能力，这非常值得讨论。
除此之外，在完全整顿层面，《通知》规定，一是即查即纠，保险公司对自检发觉却不标准宣传策划个人行为，马上劝阻改正；二是落实责任追究，对造成后果、伤害顾客合法权益的，按照有关规定依章进行处罚惩罚，追责相关负责人义务；三是完善制度机制，对于自纠自查中发现含有客观性、选择性问题，举一反三、创建管束机制和管理模式，提升合规培训和定期维护监管。前二项工作中需在6月15日前进行，后一项工作应赶紧项目立项推动。
一部分中介服务违反规定营销宣传
“近些年，互联网技术变成保险理财产品、保险业务商业服务宣传营销的重要渠道。但一些保险公司对业务员互联网推广宣传策划监管不到位，虚假性宣传策划经常发生。”《通知》提及。
新闻记者微信朋友圈、小红书的、抖音等自媒体见到，一部分保险公司业务员在推广时存在诸多不规范个人行为：一是一部分业务员将保险理财产品回报率与银行理财产品片面性比照，多见于朋友圈推广。比如有业务员朋友圈称，“有一些增额寿收益率已辗压银行理财产品”。二是一些保险中介公司将保险理财产品开展片面性排行。比如，多名保险代理人在小红书发布的“2023年性价比很高的8款增额寿专业测评”等排行，排行仅根据期望收益率等数据。事实上，即便不到位对比《通知》，这会对保险理财产品排名都不科学合理，主要原因是保险理财产品的赔付、增值服务等关键作用没法量化分析，排行当然不科学。
毛艳辉也对记者表示，现阶段一些业务员在自媒体发布内容通常偏移专业与客观事实，夸大其词保险功能和作用，根据“炒停销”实现营销目标。比如，某销售员在小红书宣传策划19年缴费期的重疾险还称，“20年缴费期开好局期内购买保险送一年保险费用”；也有部分业务员借管控整治增额终身寿商品之机，大肆宣扬高回报及“炒停销”。
对于以上状况，业界人士提议，险企应以此次自纠自查为突破口，创建审核制度，全面落实金融业消费权益保护相关要求。
众托帮联合创始人兼经理龙格对记者表示，保险公司除开健全销售人员管理规章制度，提升业务员互联网推广宣传策划合规学习培训外，还应当不断完善业务员互联网推广宣传策划平时检测体制，根据建造、外包开发或公开等形式搭建互联网技术网络舆情监测管理体系，常态检测本机构销售工作人员招募信息公布、营销宣传、新媒体运营等情形。
毛艳辉提议，保险公司要撤销以业绩为导向的考核制度。监督机构也需要促进健全市场销售回朔体制，创建业务员执业证备案终身和终身追责制，严苛业务员准入机制。
“市场在增加自纠自查的前提下，可以从实际上维护消费者权益，并非局限在方式上。”徐昱琛提议，在强化自纠自查的前提下，假如业务员专业水准比较高，应适当给予一定宣传策划讲解室内空间，此外若这种销售人员违反规定，则从重处罚。
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