◎马慜 记者 张琼斯
3月30日，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、邮政储蓄银行6家国有银行2022年年报告齐全。从经营基本面看，2022年六大银行股东净利润同比增长，净利润总额约1.35万亿元。
从支持实体经济的力度和质量来看，六大银行整体信贷交付量增加价格下降，资产质量保持稳定，贷款结构进一步优化，使制造业、绿色发展、科技创新、包容性金融、建筑等领域得到更多的财政支持，充分发挥金融压舱石在稳定宏观经济市场中的作用。
让利于实体经济 整体净息差收窄
总体而言，六大银行经营业绩稳定。报告期内，归属于股东的净利润同比增长。2022年，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、邮政储蓄银行归属于股东的净利润同比增长3.49%、7.45%、5.02%、7.06%、5.22%、11.89%。
然而，由于收入压力和总体增长放缓，两家银行“增加利润而不增加收入”。2022年，中国工商银行和中国建设银行营业收入同比下降2.63%和0.22%。邮政储蓄银行营业收入增长相对较快，同比增长5.08%。
净息差是影响银行利润水平的重要指标。2022年，除中国银行外，其他五家大银行的净息差继续收窄。造成这一现象的主要因素包括重定价贷款基准转换、实体经济利润转移等。
2022年，工行净利息差和净利息差同比下降19个基点。银行表示，这主要是因为贷款市场报价利率增加了对实体经济的支持（LPR）多次下调，贷款收益率持续下降，定期存款增加了平均存款利率。
2022年，贷款利率普遍进入下行通道，这也反映在大银行发放的贷款利率上。中国银行降低了实体经济的融资成本，新贷款利率同比下降了53个基点。
信贷增量创新高 资产质量保持稳定
截至2022年底，六大银行总资产保持快速增长，工行规模仍保持最大规模——该银行资产规模接近40万亿元。在资产规模增长方面，除中行资产增长8.2%外，其余五大银行总资产规模均实现两位数增长，其中农行资产增长最快。
资产规模增长主要得益于信贷投放，2022年多家大银行信贷增量达到新高。例如，中国工商银行境内人民币贷款增加2.6万亿元以上，同比增长；中国农业银行贷款和垫款总额为19.77万亿元，较2021年底增长15.1%；与2022年初相比，中行国内人民币贷款新增1.58万亿元，创历史新高；建行发放贷款和垫款净额20.50万亿元，增长12.79%；国内交通银行贷款余额6.85万亿元，比2021年底增长12.98%。
债券投资是大型国有银行资产增长的亮点，承销规模可观。例如，中国工商银行债券投资净增长超过1.2万亿元，保持市场第一；中国建设银行增加了国债、地方债券等政府债券的购买和绿色债券的投资。与2021年相比，金融投资增长8982.3亿元，增长11.75%；中国农业银行债券投资余额9.32万亿元，新增1.3万亿元，创历史新高。
资产质量保持稳定。截至2022年底，工行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、邮政储蓄银行的不良贷款率分别为1.38%、1.37%、1.32%、1.38%、1.35%、0.84%。除邮政储蓄银行不良贷款率略有上升0.02个百分点外，其他五家大银行的不良贷款率均有所下降。然而，邮政储蓄银行的不良贷款率仍然是最低的，仅为0.84%。
重点领域贷款增速超过平均贷款增速超过平均贷款增速
2022年，国有银行以重点领域和薄弱环节为重点，精准努力，加大对先进制造业、绿色发展、科技创新、包容性金融、交付楼等领域的支持力度。国有银行在这些领域的贷款增长率普遍“超过”了银行的平均贷款增长率。
制造业贷款，尤其是中长期制造业贷款，增长迅速。截至2022年底，工行制造业贷款余额超过3万亿元，增速超过40%，制造业中长期贷款和信贷贷款余额超过1万亿元。
绿色信贷和绿色债券的规模不断扩大。截至2022年底，中国银行绿色信贷余额较2021年底增长41.08%，邮政储蓄银行绿色债券投资余额较2021年底增长29.58%。
小微企业、个体工商户等普惠小微客户获得了更多的财政支持。截至2022年底，中国农业银行普惠金融贷款余额2.57万亿元，较2022年初新增5646亿元。2022年，中国建设银行为32.46万客户提供贷款延期服务。
为支持科技强国建设，中国银行2022年在科技金融领域提供了约1.45万亿元的综合金融支持，为1.8万多家专业新企业提供了超过3450亿元的信贷支持；截至2022年底，交通银行高新技术制造业中长期贷款较2022年初增长129.82%。
帮助稳定宏观经济市场，促进重点领域贷款快速增长。截至2022年底，中国建设银行基础设施贷款余额5.71万亿元，同比增长12.62%。银行继续探索金融帮助房地产开发的新模式，支持刚性住房需求和改善住房需求，满足居民合理住房需求和房地产企业合理资金需求，全面提供“交付楼”配套金融服务。
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