证券时报记者 秦燕玲
10月20日，金融业监管总局举办2023年三季度银行业保险业数据和信息记者招待会。金融业监管总局统计数据与风险监控工作中有关负责人、国际交流与外资机构监督检查工作有关负责人、人身险监督检查工作有关负责人就目前外界关注的存量房贷利率调节、银保渠道服务费调节等热点问题正面回应。
绝大多数存量房贷利率
已调整到位
“现阶段绝大多数借款已调整到位，有效改善住户住房贷款开支工作压力。”金融业监管总局统计数据与风险监控工作中有关负责人表示。
依据中国人民银行、金融业监管总局的相关政策布署，及其各大银行颁布的调节实施细则，9月25日起，存量房贷利率调节已正式落地执行，至今已有已经接近一个月。
以上责任人强调，金融业监管总局自成立以来，切实解决重点区域风险性，恪守不出现系统风险道德底线。目前我国金融行业运作稳中向好，防范化解风险各项任务稳步推进。在其中一项重要工作中就是促进房地产市场持续健康发展。
具体而言，金融业监管总局会同有关部门提升房地产新政策，合理优化房贷首付比例和银行贷款利率规定，明确将“认房不认贷”列入“一城一策”辅助工具，充分满足刚性和改善房要求，与此同时，妥当减少总量首套房利率；具体指导银行保险机构贯彻落实“金融业十六条”，达到地产商有效资金需求。
统计数据显示，前三季度，金融机构累计发放房地产开发贷款2.4万亿。截止到三季度末，房地产开发贷款贷款展期账户余额同比增加183%，银行业开立保函更换预售监管资金账户余额同比增加80%。
个人住房按揭贷款层面，截止到三季度末，住房按揭贷款中92.5%用于支持购买首套房。住房租赁贷款同比增加77.7%。
持续推进银行业保险业
高水平对外开放
对近些年一部分外资企业银行在中国机构及业务调节，金融业监管总局国际交流与外资机构监督检查工作有关负责人回应表示，主要在过去三年疫情和世界经济未来发展可变性提升的大环境下，外资企业银行母行根据自己的经营情况和业务调整作出的产业挑选。
在今年的10月9日，花旗银行公布，将其中中国地个人网银财富管理业务，包含个人用户拥有账户、存款和有关投资理财产品卖给汇丰中国。预估买卖将在2024年上半年度进行。在这以前，苏格兰皇家银行、巴克莱银行、澳州集团公司都曾经把它在中国个人金融业务开展关闭或售卖。
“以上调节具有特定的时空环境，不具有长久性和长期趋势特点。”金融业监管总局国际交流与外资机构监督检查工作相关负责人称，仍有较多的外资金融机构在持续加大在中国资金投入。从2020年至2023年9月末，在中国外资企业银行增（注）资累计达187.3亿人民币。
该相关负责人介绍，下一步，金融业监管总局将继续推进银行业保险业高水平对外开放，包含全面推行外国投资准入前国民待遇加负面清单管理机制；进一步探索对外资机构的差异化管控，适用在中国外资机构更全面、深层次参加我国资本市场；不断提升外资企业机构监管实效性，预防跨境电商风险传导等相关信息。
银保渠道佣金率
下降约30%
除此之外，对于今年9月中下旬起，业界相继传来的一部分车险公司停业整顿银保渠道信息，金融业监管总局人身险监督检查工作有关负责人初次回应表示，早期，有一些银行在贯彻落实银保渠道“报行合一”环节中，为了能调整和优化业务管理系统，短时间并没有进行银行保险新兴业务，不过这些企业通过提高内控合规管理，在依法依规前提下，主动与金融机构连接，马上就恢复业务关系。
到目前为止，绝大部分进行银保业务银行已与保险公司依照“报行合一”的需求再次签订，有些车险公司银行保险新兴业务已超往年同期水准，某些企业的业务量也有提高。
所说“报行合一”，是指依据保险法规定，保险公司保险理财产品理应报检监督机构准许或者备案要严格落实。对于未严格遵守的能够对公司采取监管方案。
“近几年来，人身安全保险行业同质竞争比较严重，车险公司费用报销管理广泛比较粗放型，造成实际费用远远超过了商品上报时候的水准，发生‘报行不一’的现象。”金融业监管总局人身险监督检查工作相关负责人称。
据统计，为推进落实“报行合一”，金融业监管总局近段时间以来已经向业界颁布了《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》等相关资料。在其中，银保渠道首先严格遵守商品“报行合一”工作中，加强产品备案管理方法。
近些年，银保渠道成为很多保险公司关键业务增长点。以上市险企为例子，上半年，人保寿险、太保寿险、平安保险（人寿保险及健康保险）银保渠道新业务价值大幅上升，同比增速分别是331.1%、305%、174.7%。银保渠道服务费也就此节节攀升。
金融业监管总局人身险监督检查工作有关负责人强调，花费高新企业不但严重影响了市场监管，都是虚报花费、虚报购买保险、虚报退保险等问题的本质，更加是滋长“代理商灰产”土壤，严重影响行业高质量发展。因而，加强商品“报行合一”是严格管控的重要体现，也是推动领域算钱运营、加强管理的必然要求。
为推进银保渠道首先严格遵守商品“报行合一”，金融业监管总局已经在先前向业界公布的文档中，规定车险公司确立新产品的费用结构、成本费限制和给方式提成的限制，规定车险公司保证“三费合一”，即精算假设花费、预算费用考评花费相统一；除此之外，还规定银行在压实主体责任与此同时，着重强调要夯实风险管理师义务，规定风险管理师在产品设计、花费计算等多个方面担起责任。
以上负责人透露，经过一段时间的调节，现阶段总体来看，保险公司银保业务有轨堆垛机、进度优良。初步估算，银保渠道的佣金率相比之前平均下降约30%上下。
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